Что такое страхование кредитных рисков?
Страхование дебиторской задолженности (кредитных рисков) – это эффективный способ защиты бизнеса от финансовых рисков, связанных с неплатежами клиентов. Данный инструмент помогает стабилизировать финансовое положение компании, расширить клиентскую базу и оптимизировать управление рисками.
Почему выгодно застраховать дебиторскую задолженность?
- Защита вашего бизнеса от неплатежей;
- Своевременное обеспечение компании оценочной информацией о контрагентах;
- Катализатор продаж и безопасный выход на новые рынки сбыта.
Управление дебиторской задолженностью связано с финансовыми рисками, которые могут серьёзно повлиять на денежные потоки компании. Часто контракты и соглашения с клиентами формулируются так, что сложно заранее предугадать, как защитить себя от неплатежей.
Мы поможем оценить ваши риски, проанализируем специфику бизнеса и подберём страховое решение, которое обеспечит надёжную страховую защиту от рисков, связанных с дебиторской задолженностью.
Наша цель – предоставить вам уверенность в финансовой стабильности вашей компании и минимизировать потери от просроченных платежей, позволяя вам без опасений расширять деятельность и строить долгосрочные отношения с партнерами.
1. Защитить вашу компанию от риска неоплаты задолженности контрагентом вследствие:
- Наступления несостоятельности (банкротства) покупателя (Контрагента);
- Длительной просрочки платежа со стороны покупателя (Контрагента);
- Политических событий, при экспортных операциях;
- Компенсировать юридические расходы на урегулирование просроченной задолженности.
2. Компенсировать вашей компании задолженность контрагента за:
- Поставленную продукцию;
- Оказанные услуги и выполненные работы;
- Выплаченные авансовые платежи.
Кому подходит страхование кредитных рисков
Этот вид страхования будет особенно полезен, если ваш бизнес работает по модели “товар сегодня – оплата завтра”.
Подходит для:
- Производственных компаний – особенно тех, кто поставляет продукцию с отсрочкой платежа дистрибьюторам, оптовикам или сетям.
- Оптово-дистрибьюторских компаний – если у вас много контрагентов, среди которых сложно заранее оценить надёжность.
- Торговых и экспортных предприятий – при поставках в другие регионы, где сложно контролировать финансовое состояние контрагентов.
- Организаций с большим объёмом дебиторской задолженности – если доля продаж с отсрочкой превышает 30-40% оборота, риски неплатежей становятся значимыми для финансового результата.
Страхование кредитных рисков – это не только защита, но и инструмент развития: вы можете смелее предоставлять отсрочки, заключать контракты с новыми партнёрами и планировать рост без угрозы потери оборотных средств.
3 ПРОСТЫХ ШАГА ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ДОГОВОРА
Запрос
Тендер
Получение документов
Часто задаваемые вопросы по программе страхования дебиторской задолженности
Как определяется страховая сумма по договору?
Размер страхового покрытия рассчитывается на основе анализа финансового состояния каждого контрагента-дебитора и оценки вероятности возврата долга.
Страховая компания проводит проверку платёжной дисциплины, кредитной истории и устанавливает лимит покрытия по каждому дебитору.
Обычно страховая сумма составляет 70–90% от размера задолженности.
Если контрагент не оплачивает долг в установленный срок, страховая компания выплачивает возмещение в пределах этой суммы.
Наши специалисты помогут рассчитать оптимальный лимит покрытия и подобрать программу страхования под особенности вашего бизнеса.
Какие документы нужны для подготовки страхового предложения?
Для согласования условий страхования, как правило, требуются:
Основные документы:
- Заявление на страхование.
- Перечень дебиторов с указанием сумм задолженности.
Дополнительно могут потребоваться:
- Копия договора с контрагентом.
- Документы, подтверждающие отгрузку или выполнение работ (накладные, акты, счета).
- Подтверждение оплаты (платёжные поручения, квитанции и т. д.).
- Бухгалтерская отчётность дебитора за последние периоды.
- Документы, подтверждающие наличие обеспечения (поручительство, залог).
На что обратить внимание при оформлении договора ?
При заключении договора страхования дебиторской задолженности стоит внимательно проверить:
- Размер страховой суммы — должен покрывать возможные убытки.
- Срок действия договора — должен охватывать весь период отсрочки платежа.
- Порядок выплаты возмещения — условия и сроки должны быть чётко прописаны.
- Ограничения и исключения — например, случаи мошенничества или преднамеренных действий.
- Ответственность сторон — за несоблюдение сроков или предоставление недостоверной информации.
Влияет ли франшиза на размер выплаты?
Да, франшиза напрямую влияет на сумму страхового возмещения и стоимость полиса.
Франшиза — это часть убытка, которую страхователь оплачивает самостоятельно.
Например, при франшизе 10% и убытке 1 000 000 руб. страховая выплата составит 900 000 руб.
Есть ли ограничения при заключении договора страхования?
Да, страховая компания может отказать в страховании отдельных дебиторов, если:
- контрагент находится в состоянии банкротства;
- имеет плохую кредитную историю или частые просрочки;
- не предоставляет финансовую отчётность или иное подтверждение платёжеспособности.
Также страховщик может установить лимит на сумму покрытия или запросить дополнительное обеспечение.
Что делать, если контрагент не оплатил задолженность?
В случае невыплаты долга необходимо:
- Сообщить страховой компании о факте просрочки в установленные договором сроки.
- Предоставить подтверждающие документы — договор, счета, накладные, переписку с контрагентом.
- Следовать инструкциям страховщика по урегулированию и подаче заявления на выплату.
После проверки обстоятельств страховая компания произведёт возмещение в соответствии с условиями договора.
Сколько времени занимает выплата страхового возмещения?
Срок выплаты обычно составляет от 30 до 60 дней после признания случая страховым и предоставления всех необходимых документов.
Точный срок прописывается в договоре страхования.
От чего зависит стоимость страхования дебиторской задолженности?
Тариф рассчитывается индивидуально и зависит от:
- финансового состояния и числа контрагентов;
- объёма дебиторской задолженности;
- уровня риска в отрасли;
- размера франшизы и лимита покрытия;
- истории просрочек и невыплат.
Чтобы получить точную стоимость, достаточно предоставить список контрагентов и объём дебиторки — наши специалисты подготовят предварительный расчёт.
Личный страховой консультант
В рамках нашего сотрудничества вам будет назначен опытный специалист, который будет курировать договор страхования и предоставлять консультационную поддержку на протяжении всего срока действия страхового полиса.
Личный консультант вам поможет:
Сервис, предлагаемый нашим клиентам
- Оптимальные страховые программы с корпоративными скидками;
- Наш богатый практический опыт работы на локальном страховом рынке;
- Проведение тендеров для выбора страховщика, включая составление технического задания и детальный анализ предложений по цене и другим параметрам;
- Контроль за тем, чтобы все договоренности, достигнутые в ходе тендера, были отражены в документах;
- Консультации по всем вопросам страхования, которые могут возникнуть у клиента;
- Полное сопровождение договора, в т.ч. урегулирование спорных вопросов и нестандартных ситуаций если такие возникнут.
Партнеры
Нашими партнерами являются ТОП-20 страховых компаний российского рынка.
