Защитите ваш бизнес договором страхования имущества
Пожар, затопление, кража или стихийное бедствие могут остановить работу компании и привести к многомиллионным убыткам. Страхование имущества юридических лиц позволяет переложить эти риски на страховщика и сохранить непрерывность бизнес-процессов даже в самой сложной ситуации.
Мы поможем подобрать программы комплексного страхования имущества компаний, предприятий и организаций с учетом всех ваших индивидуальных потребностей.
Что можно застраховать
- Бизнес-центры и торговые центры
- Производственные здания, цеха, склады
- Арендуемые помещения и офисы
- Оборудование, товарные запасы и другие объекты
Договор покрывает наиболее распространённые причины ущерба:
Риск Что включает- Огонь: Пожар, удар молнии взрыв;
- Вода: Аварии систем водоснабжения, канализации, отопления; затопление из соседних помещений;
- Действия природных сил: Ураган, наводнение, землетрясение, оползень;
- Кража и вандализм: Хищение с проникновением, грабёж, разбой, умышленное повреждение;
- Посторонние воздействия: Наезд наземного транспортного средства; падение пилотируемого воздушного судна или его обломков.
По запросу добавим в договор:
Риск- Повреждение при погрузочно-разгрузочных работах;
- Поломка холодильного или климатического оборудования;
- Сбой компьютерных систем управления;
- Бой стекол;
- Терроризм;
- Поломка оборудования, в т.ч. из-за ошибок в эксплуатации;
- Страхование перерыва в деятельности – возмещение убытков от простоя бизнеса.
Частые ошибки при страховании имущества бизнеса
Ошибка 1. Заниженная страховая сумма
Самый распространённый способ сэкономить на страховой премии – указать стоимость имущества ниже реальной. На практике это означает, что при страховом случае выплата будет рассчитана пропорционально: застраховали на 50% от стоимости – получите 50% от суммы ущерба.
Ошибка 2. Имущество не включили в договор
Компания страхует здание, но забывает включить отделку, инженерные системы или товарные запасы. При наступлении страхового случая выясняется, что застрахована лишь часть того, что реально пострадало.
Ошибка 3. Нет страхования перерыва в деятельности
После пожара или серьёзной аварии ущерб имуществу можно восстановить за счёт страховки. Но пока идёт ремонт, бизнес не работает, выручки нет, а зарплаты, аренда и обязательства никуда не делись. Без отдельной опции покрытия страхования перерыва в деятельности этот период компания проходит за свой счёт.
Когда бизнес ищет способы сократить расходы, страхование нередко оказывается первым в списке на “оптимизацию”. На практике это выглядит так: из договора убирают одну-две опции, стоимость договора снижается на 10-15%, а незащищенных рисков становится существенно больше. Именно в таких “нюансах” чаще всего и происходят страховые случаи.
Мы работаем иначе.
Прежде чем предложить программу, мы изучаем специфику вашего бизнеса: вид деятельности, характер имущества, условия эксплуатации, историю страховых случаев. На основе этого анализа мы формируем покрытие, которое закрывает реальные риски вашей компании.
Экономить на страховании можно и нужно, но не за счёт исключения опций покрытия.
Наш опыт в страховании имущества бизнеса
Мы специализируемся на страховании имущества юридических лиц: производственных, складских и спортивных объектов, бизнес-центров, торговых помещений и офисов. Работаем с компаниями, у которых имущество находится как в собственности, так и в аренде, лизинге или ответственном хранении.
Отдельным направлением нашей работы является страхование оборудования и техники. Производственные линии, климатическое и холодильное оборудование, серверная инфраструктура, погрузочная техника – всё это требует отдельного подхода при согласовании условий. Мы анализируем состав и стоимость активов, режим эксплуатации и характер рисков, чтобы покрытие точно соответствовало тому, что реально может пострадать.
К нам обращаются компании из сферы производства и промышленности, логистики и складской недвижимости, оптовой и розничной торговли, коммерческой недвижимости и девелопмента, строительства и инфраструктуры.
Мы понимаем, как страховые компании оценивают имущественные риски и на что обращают внимание андеррайтеры при согласовании условий. Это позволяет нам заранее выстраивать структуру покрытия так, чтобы она выдержала проверку не только на этапе оформления, но и в момент страхового случая.
Часто задаваемые вопросы по программе страхования имущества
Как получить коммерческое предложение ?
Чтобы получить ориентировочную вилку стоимости полиса Вам достаточно заполнить форму заявки на нашем сайте.
Для получения индивидуального коммерческого предложения потребуется заполнить форму заявления. Качество и полнота предоставленной информации от страхователя повышают точность оценки страхового риска и приводят к снижению тарифной ставки.
Что можно застраховать?
Страхованию подлежат любые материальные активы компании, как по отдельности, так и в комплексе:
- Недвижимость: здания, сооружения, офисы;
- Движимое имущество: оборудование, производственные линии, оргтехника, мебель;
- Товарные запасы и ТМЦ;
- Отделка и инженерные системы помещений.
Застраховать можно как собственное имущество, так и находящееся в аренде, лизинге, залоге или ответственном хранении. Состав застрахованного имущества вы определяете сами при заполнении заявления.
Как определить страховую сумму?
Страховая сумма должна соответствовать действительной стоимости имущества – то есть стоимости его замены или восстановления на момент заключения договора. Занижать её не стоит: если страховая сумма окажется ниже реальной стоимости, при страховом случае выплата будет рассчитана пропорционально.
Завышать страховую сумму сверх реальной стоимости также нельзя – страховая компания всё равно выплатит не более фактического ущерба.
Можно ли заключить договор без оценки имущества?
Да, в большинстве случаев независимая оценка не требуется. Стоимость имущества указывается на основании данных бухгалтерского учёта, договоров купли-продажи, инвентаризации или других документов.
Однако при наступлении страхового случая страховая компания вправе запросить подтверждающие документы. Если их не окажется, может потребоваться дополнительная независимая оценка. Поэтому лучше заранее подготовить хотя бы базовый пакет: инвентаризационные ведомости, накладные, договоры поставки.
Можно ли застраховать арендованное или лизинговое имущество?
Да. Страховая защита распространяется на имущество вне зависимости от того, на каком основании оно используется: собственность, аренда, лизинг или ответственное хранение.
Важный нюанс: в договоре аренды нередко прописана ответственность арендатора за сохранность объекта. В таких случаях мы анализируем условия аренды и формируем покрытие так, чтобы оно защищало интересы вашей компании в полном объёме, включая ответственность перед арендодателем.
В чём разница между базовым покрытием и программой "от всех рисков"?
Это принципиально разные подходы к формированию защиты.
Базовое покрытие: договор защищает только от рисков, прямо перечисленных в договоре страхования: пожар, затопление, кража и т.д.. Всё, что не указано – не покрывается.
“От всех рисков”: логика обратная, договор покрывает любое внезапное и непредвиденное внешнее воздействие, кроме рисков, прямо исключённых из покрытия. Это более широкая и надёжная защита, особенно актуальная для объектов с высокой стоимостью имущества или сложными условиями эксплуатации.
Какие документы нужны для оформления?
Базовый пакет:
- Заявление на страхование с данными об объектах и условиях эксплуатации;
- Фотографии объекта: снаружи и внутри, инженерные системы, средства пожаротушения;
- Договоры аренды, лизинга или иные документы на используемое имущество.
Дополнительно, в зависимости от страховой компании, могут понадобиться договор на техническое обслуживание и акты проверки пожарной и охранной сигнализации. Мы заранее уточняем требования каждого страховщика и помогаем подготовить документы.
Сколько стоит страхование имущества и от чего зависит тариф?
Единой фиксированной ставки нет – стоимость рассчитывается индивидуально.
На тариф влияют:
- Тип и стоимость имущества;
- Характер деятельности компании и условия эксплуатации объекта;
- Наличие охраны, пожарной сигнализации и систем пожаротушения;
- Выбранный состав рисков и наличие франшизы;
- История страховых случаев компании.
Что такое франшиза и стоит ли её включать?
Франшиза – это та часть ущерба, которую при страховом случае компания покрывает самостоятельно. Страховая выплачивает сумму сверх неё.
Например, при франшизе 100 000 руб. и ущербе 800 000 руб. страховая выплатит 700 000 руб.
Франшиза снижает стоимость полиса – иногда существенно. Её имеет смысл выключать, если компания готова самостоятельно покрывать мелкие убытки и хочет снизить стоимость договора по крупным рискам. Оптимальный размер франшизы подбираем индивидуально под бюджет и приоритеты нашего клиента.
Важно отметить, что для страхования некоторых видов имущества включение франшизы является обязательным.
Как происходит выплата при страховом случае?
Стандартный порядок выглядит следующим образом:
- Уведомить страховую компанию в сроки, установленные договором (как правило, 1-3 рабочих дня);
- Зафиксировать ущерб: фото, видео, вызов аварийных служб при необходимости;
- Подать заявление на выплату с комплектом необходимых документов;
- Страховая проводит осмотр и оценку ущерба;
- Выплата производится в сроки, предусмотренные договором – обычно 15-30 рабочих дней после предоставления полного пакета документов.
Мы сопровождаем клиентов на всех этапах урегулирования, помогаем правильно зафиксировать убыток, подготовить документы и взаимодействовать со страховой компанией.
Сервис, который будет вам предоставлен обратившись к нам:
- Оптимальная стоимость страховых программ:
Проводим тендер среди страховых компаний, формируем техническое задание и сравниваем предложения по цене и условиям покрытия. Вы выбираете лучший вариант.
- Индивидуальный подбор программы:
Не предлагаем шаблонных решений. Анализируем специфику вашего бизнеса, состав имущества, реальные риски и формируем покрытие под конкретные задачи компании.
- Контроль качества документов:
Проверяем, чтобы все согласованные условия были корректно отражены в договоре и приложениях.
- Экспертиза, подкреплённая практикой:
Работаем на российском страховом рынке и знаем, как устроены требования андеррайтеров изнутри. Это позволяет заранее учитывать нюансы, которые влияют на итоговые условия.
- Сопровождение на весь срок договора:
Консультируем по любым вопросам в течение всего периода страхования. При наступлении страхового случая помогаем правильно зафиксировать убыток и подготовить документы.
- Оперативность:
Предоставим коммерческое предложение с условиями от нескольких Страховщиков в течение 2-3 рабочих дней.
Партнеры
Нашими партнерами являются ТОП-20 страховых компаний российского рынка.
